La fintech hypothécaire Mesa est sortie de l'ombre mardi avec 9,2 millions de dollars de capital semencier et une idée novatrice pour les propriétaires. Elle offre des remises en argent et des récompenses sur toutes les dépenses effectuées à la maison, y compris le prêt hypothécaire lui-même.
Mesa propose des prêts hypothécaires, originaux ou de refinancement, qui incluent une remise en argent de 1% sur le prêt, de style carte de crédit.
De plus, Mesa propose une carte de crédit de type points-récompenses spécialement conçue pour les propriétaires. La carte permet aux propriétaires de cumuler des points en payant leur prêt hypothécaire et en payant pour des services liés au propriétaire, tels que les frais de l'association de copropriétaires, les services publics, les réparations, l'assurance habitation et les achats quotidiens tels que l'essence ou l'épicerie.
Il s'agit d'une carte de crédit non garantie standard, ce qui signifie qu'elle n'est pas liée ou garantie par la maison, et le partenaire émetteur de la carte est la Celtic Bank. Les utilisateurs de la carte n'ont pas besoin d'avoir contracté un prêt immobilier avec Mesa pour obtenir une carte, et la limite de dépenses de la carte est déterminée par l'historique de crédit du demandeur. Elle comporte également un taux annuel typique élevé pour une carte de crédit, actuellement dans une fourchette de 20 à 21 %.
"Nous avons simplement pris ce que tout le monde aime dans les cartes de voyage et de restauration pour le réinterpréter pour les propriétaires/parents", déclare Kelley Halpin, fondateur et PDG de Mesa, à TechCrunch. "Donc, ce n'est pas vous récompenser pour vos dépenses de voyage et de restauration ; c'est vous récompenser pour l'essence, l'épicerie, votre association de copropriétaires, les services publics, les biens domestiques ainsi que votre paiement hypothécaire."
Il est vrai qu'un propriétaire pourrait déjà accumuler des points sur ce type de dépenses en payant avec la carte de récompenses qu'il possède déjà. Mais l'argument de Mesa est qu'elle structure les points de manière plus généreuse à l'égard des dépenses ordinaires des propriétaires. Elle prévoit d'offrir un point pour chaque dollar dépensé pour effectuer le paiement hypothécaire, 2x pour l'essence et l'épicerie, 3x pour la catégorie des services à la maison.
À l'instar du programme de récompenses d'American Express, les points peuvent ensuite être échangés de diverses manières, notamment en argent comptant, en cadeaux, en voyages réservés via son portail de voyages, ou pour compenser les paiements mensuels d'hypothèque.
De plus, Mesa affirme qu'elle offrira éventuellement des avantages aux titulaires de cartes tels que des réductions chez les marchands d'amélioration de l'habitat de son réseau, ou des réductions sur d'autres articles prisés par les propriétaires/parents tels que des adhésions à des grossistes en entrepôt comme Costco.
"Les propriétaires auront accès à des avantages premium, y compris des adhésions à des grandes surfaces, des crédits pour l'entretien de la maison", déclare Halpin.
Mesa va à contre-courant de la tendance du marché des prêts hypothécaires après que ce secteur des fintechs ait été écrasé par des taux d'intérêt élevés. Bien que Mesa était en préparation avant la baisse des taux de la Fed la semaine dernière, les investissements de capital-risque dans de telles fintechs se sont maintenus à leurs niveaux les plus bas depuis six ans, selon les données de Crunchbase.
En se lançant dans l'origination de prêts et les cartes de crédit, Mesa minimise les risques. Elle gagnera de l'argent grâce à un mélange de frais d'interchange, de revenus d'intérêts et de revenus d'affiliation. Pour le produit hypothécaire, elle générera des revenus à partir de la génération de leads pour ses partenaires financiers.
Malgré tout, le lancement a été lent. Mesa n'a pas partagé de chiffres d'utilisateurs ou de revenus, Halpin indiquant qu'elle fonctionnait sur une "liste d'attente sur invitation uniquement". Maintenant qu'elle est sortie de l'ombre, elle prévoit d'informer lentement les personnes sur sa liste d'attente.
Alors que l'on pourrait argumenter que le marché n'a pas besoin d'options de cartes de crédit ou de services de référence hypothécaire, les fondateurs de Mesa ont la conviction qui découle d'un mélange d'expertise en start-up et d'une expérience dans les fintechs. Halpin est passé par Uber lors de ses premières années de start-up, puis a fondé trois start-ups et en a vendu une (Quantivize Health) pour une somme non divulguée. Le co-fondateur Peyton Hayslette a travaillé dans de nombreuses entreprises fintech, notamment la start-up de carte de crédit wellness Paceline. Mesa emploie actuellement 13 personnes, selon Halpin. Leur expérience inclut des sociétés telles que Robinhood, Block, Capital One et American Express.
Mesa développe son entreprise avec 7,2 millions de dollars de nouveaux fonds de démarrage dirigés par Streamlined Ventures, avec la participation de Starting Line, Assurant Ventures, Vera Equity, et d'autres. Elle a également reçu 2 millions de dollars de dette de capital-risque de la Silicon Valley Bank.
