Les paiements en temps réel sont devenus monnaie courante pour les particuliers et les entreprises, mais pas encore pour les transactions transfrontalières. C'est ce que Caliza espère changer, en commençant par l'Amérique latine.
Fondée en 2021 par l'entrepreneur américain Ezra Kebrab, qui vit désormais à São Paulo, au Brésil, Caliza propose une alternative aux transferts effectués via SWIFT, qui sont la norme en Amérique mais peuvent prendre des jours pour se régler.
À la place, Caliza fournit une API et un système de paiement en front-end qui utilisent des stablecoins cryptographiques - en l'occurrence, le USDC garanti par les réserves de Circle - et les réseaux de paiement en temps réel existants pour permettre des transferts instantanés et fournir aux commerçants internationaux des comptes en dollars numériques américains.
La start-up a refusé de nommer ses clients, mais a déclaré qu'il s'agissait de banques ou de fintechs désireuses de mieux soutenir les entreprises qui effectuent des transactions internationales, ainsi que des particuliers pour des fonctions telles que les envois de fonds et la paie.
L'entreprise vient de lever une rond de financement de 8,5 millions de dollars dirigé par Initialized.
Kebrab ne vient pas lui-même d'un milieu crypto : son poste précédent était chez Visa, c'est là qu'il a constaté la nécessité pour les entreprises d'effectuer des transactions plus rapides, notamment en Amérique latine. Il a donné l'exemple d'une entreprise travaillant en quasi-délocalisation au Mexique : si la production ne démarre pas tant que le paiement initial n'est pas effectué, chaque jour de retard coûte de l'argent.
Mentionner le Mexique n'était pas un hasard, car Caliza prévoit de s'y étendre à l'automne. C'est quelques mois plus tard que prévu. Kebrab n'a pas donné la raison, mais a mentionné que la société se concentrait sur le respect des normes réglementaires et de conformité, ce qui implique également l'obtention de licences.
Pour l'instant, la plupart de l'équipe de 10 personnes de Caliza est basée au Brésil, où elle prévoit de doubler son effectif grâce à sa nouvelle levée de fonds. La start-up est également en train de concrétiser son lancement local précédemment annoncé.
Le Brésil n'est pas novice en matière de transactions en temps réel. Son système de paiements numériques, Pix, similaire à l'UPI de l'Inde, est devenu si omniprésent que même les vendeurs de noix de coco l'acceptent, a déclaré Kebrab.
Tout cet investissement dans les fintechs a eu un véritable impact sur la pénétration bancaire en Amérique latine
Mais les transactions transfrontalières sont un problème différent. L'Europe a résolu la plupart de ce problème avec l'Espace unique de paiement en euros (SEPA), mais les Amériques sont bien moins intégrées, ce qui rend moins probable que Caliza soit perturbée par une alternative meilleure à SWIFT.
Caliza cherche lui-même à aider les acteurs établis, plutôt que les perturber. "Il y aura toujours des banques qui seront des intermédiaires réglementés par les gouvernements", a déclaré Kebrab. Mais il pense que sa société est également là pour rester, d'où son nom ; en espagnol, "caliza" signifie calcaire, en référence au matériau dont sont faites de nombreux bâtiments durables.
La volatilité des devises a été une source de préoccupation en Amérique latine. Le réal brésilien s'est affaibli d'environ 13 % par rapport à la devise américaine cette année, et de 6 % rien qu'en juin.
Ce genre de volatilité s'accorde bien avec la mission déclarée de Caliza d'"habiliter tout le monde, quel que soit son lieu ou ses circonstances, à accéder à une liquidité instantanée et stable". La mention du lieu suggère également que l'Amérique latine n'est que le début. Comme Kebrab est le fils d'immigrants éthiopiens et érythréens, l'Afrique pourrait être une cible logique suivante.
L'entreprise avait déjà levé 5,3 millions de dollars en 2021. Le nouveau tour de table est dirigé par Initialized, avec la participation de Abstract Ventures, Class 5 Global, Digital Currency Group, Kraynos Capital, New Form Capital et Quona, ainsi que des dirigeants de fintech en tant qu'investisseurs providentiels.
Correction : Une version antérieure de cette histoire indiquait que Caliza était le premier investissement de Initialized axé sur l'Amérique latine. Caliza est basée aux États-Unis, et Initialized a investi dans d'autres sociétés qui opèrent en Amérique latine, selon un porte-parole.
